融資とは？銀行融資・日本政策金融公庫の違いをわかりやすく解説
1.rising.hawkはじめに
新規事業を始めるとき、
「自己資金だけでは足りない」
という場面は少なくありません。
そこで候補になるのが、
融資による資金調達です。
しかし、
- 銀行融資と日本政策金融公庫は何が違うの？
- 起業したばかりでも借りられる？
- 返済できるか不安
という疑問を持つ方も多いでしょう。
この記事では、
融資の基本や代表的な融資先、
それぞれの特徴を分かりやすく解説します。
結論：融資とは「返済を前提に事業資金を借りる資金調達方法」
融資とは、金融機関などから事業に必要なお金を借り、
決められた期間で返済していく資金調達方法です。
株式を渡す必要がないため、経営権を維持したまま資金を調達できることが大きな特徴です。
融資とは？
融資とは、銀行や公的金融機関などから資金を借りることです。
借りた資金は、
- 商品開発
- システム開発
- 広告費
- 人件費
- 運転資金
など、事業に必要な費用として活用されます。
融資は返済義務がありますが、
その代わり経営権への影響はありません。
主な融資先
① 日本政策金融公庫
起業時によく利用される公的金融機関です。
創業支援制度も充実しており、
実績が少ない創業初期でも利用しやすいケースがあります。
メリット
- 創業時でも相談しやすい
- 創業支援制度が充実している
デメリット
- 事業計画書などの準備が必要
② 銀行融資
民間銀行から資金を借りる方法です。
事業が軌道に乗った後の資金調達でも多く利用されています。
メリット
- 大きな金額を調達できる場合がある
- 長期的な取引につながる
デメリット
- 創業直後は審査のハードルが高いことがある
③ 信用金庫・信用組合
地域密着型の金融機関です。
地域企業への支援に積極的な場合も多く、小規模事業者に向いています。
融資のメリット
株式を渡さなくてよい
出資とは異なり、株式を譲渡する必要がありません。
経営の自由度を維持しやすいことが特徴です。
調達額を計画しやすい
必要な資金に応じて借入額を検討できます。
信用実績につながる
適切に返済を続けることで、
将来の資金調達にも良い影響を与える場合があります。
融資のデメリット
返済義務がある
売上に関係なく返済が必要になります。
返済計画を事前に考えることが重要です。
利息が発生する
借入額だけでなく、利息も含めて返済する必要があります。
審査がある
事業内容や事業計画、返済能力などが審査されます。
融資を受ける流れ
① 必要資金を整理する
まずは、
- 何に使うのか
- いくら必要なのか
を明確にします。
② 事業計画を作成する
金融機関では、
- 市場性
- 収益計画
- 資金計画
などを確認されます。
③ 申し込み・審査
必要書類を提出し、審査を受けます。
④ 融資実行
審査に通過すると資金が振り込まれます。
融資でよくある失敗
必要以上に借りる
借入額が大きくなるほど、返済負担も大きくなります。
必要な金額を見極めることが重要です。
売上計画が甘い
返済は利益ではなく現金で行います。
資金繰りまで考えた計画が必要です。
事業計画が曖昧
市場性や収益性が十分に説明できないと、
審査が難しくなることがあります。
よくある質問
起業前でも融資は受けられますか？
はい。
日本政策金融公庫などでは、
創業前や創業直後を対象とした制度があります。
自己資金は必要ですか？
制度によって異なりますが、自己資金がある方が事業への準備状況を示しやすい場合があります。
融資と出資はどちらが良いですか？
返済を前提に経営権を維持したい場合は融資、
返済負担を避けて成長資金を集めたい場合は出資が選ばれることがあります。
まとめ
融資とは、返済を前提として事業資金を借りる資金調達方法です。
そのためには、
- 必要資金を整理する
- 事業計画を作成する
- 自社に合った金融機関を選ぶ
- 無理のない返済計画を立てる
ことが重要になります。
融資は事業を成長させるための有効な手段ですが、
調達した後の返済まで見据えて計画することが成功につながります。
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